新浪财经讯,科博会“2019中国金融论坛”于2019年10月23-24日在北京召开。在资本市场展望峰会上,上海证券创新发展总部总经理刘亦千就“智能投顾与智能投研助力资本市场数字化转型”主题和参会嘉宾们分享观点并展开探讨。

上海证券创新发展总部总经理刘亦千

  刘亦千表示,我觉得智能投顾大有可为,但是必须以客户为中心。第二个智能投顾还在早期,大家呵护了第一方面,一定要防护智能投顾的脆弱性。所以对风险管理,不良从业人员的违规操作,要保持一个相对的理性和警惕,谢谢。

  大家发现当一个机器越来越紧密的时候,绝大部分不会出错。但是有一个关键的节点一个很小的局部出了一个错之后,可能导致整个经济机器失灵。我觉得这就是作用的人工智能、智能投顾在未来最大的风险,面临这种情况大家如何去应对?我觉得首先充分的信息披露是非常重要的,要面临这样的情况。其次如何面临风险隔离,我觉得也是考验大家监管智慧的伟大课题。

  以下为讲话全文:

  大家好,我是上海证券的刘亦千,上海证券是唯一拿到国家牌照四家之一,大家也在智能投顾的研究。今天的主题是智能投资和智能投顾,我觉得一个是讲的客户服务的话题,一个是讲提高投资效率的问题。谢谢。

  我先接着前面的话讲,我非常赞同潘总的结论,我也认同张总在智能投顾的先容。我刚才在先容的时候把智能投研和智能投顾分开,其实也是为了延伸后面这个话题。因为我认为人类历史上其实一直叫“创新理念、创新观念、创新技术”是密切不可分的,一直在这个过程中。第二次工业包括现在所谓的第三次、第四次革命等等,其实大家的智能投研在我本质来讲,在技术革新领域中是处于第一层次。技术革命第一层次是解放大家的提高效率、提高质量。

  智能投研包括大家的投研人员,如何能够更有效率的搜集信息、整合信息,然后再分析有效的规律。甚至通过大家智能化的手段,不断的优化投资理念、投资方法,从而达到投业领域最优化,也达到了投业的规划风控化、有序化、效率化等等。比如我记得在公共基金刚出来的时候还有一段距离,现在是计算机直接就算出来了。但是我觉得这只是人类进步在金融领域的一个体现,我更看好是智能投顾,我觉得智能投顾是人类技术进步的第三个层次。

  第二个层次我觉得是通过计算机的手段或者是互联网的手段,解放大家对时间和空间的局限,让大家的产品、服务能够跨别区域地到达全世界。比如大家现在服务了近9亿人,在过去,不断的帮助简直是不可想象的。但是发展到第三阶段,大家觉得其实已经进入了一个从产业领域需求侧向供给侧改变,从原来数量向质量的提升。从以前的产品中心到现在以客户为中心的这样一个转变,然后大家金融从业这个机构也是一样的,从原有大家能力输出为主导的业务模式,转向大家如何挖掘大家客户的真实需求,满足客户真实需求转念的转变。

  这个转变很重要的抓手,至少对于大家证券企业和以证券企业为代表的金融服务机构这一系列的机构,我觉得就是智能投顾。当然,我个人认为,目前无论是美国的智能投顾还是中国的智能投顾,发展现在都还不是特别的大、特别好。美国智能投顾解决的问题就是帮忙马龙进行股票管理。第二个是帮助美国让在投顾解决税收问题,通过计算机方式实现,还有第三个更重要的像现在说的帮助大家投资者实现资产配置和资产再平衡的问题。

  实际上还远远没有达到精细分析客户,对客户进行多元的精细化的分析,满足客户的需求,智能化的服务。现在也有很多矛头,对咨询、对投资、配置的一些需求,但是我觉得远远还不足。在中国没有像美国这么强的基础,没有避税的需求。大家资产配置也是这几天刚刚兴起,这个动作还没有形成社会的整个潮流。但是大家会发现刚才他们讲的从不同的角度、不同的纬度,都是如何为大家的客户提供真实的服务。我觉得未来就是一个“客户”的中心,我相信未来凭大家目前的很难想象会出现一个什么样的场景,能够帮助大家更有效的服务客户,帮助他实现人生的财富规划,人生阶段的理财服务,包括金融产品的配置。包括金融产品风险的跟踪和持续的维护,包括资产再平衡,我觉得未来都会实现,而且前途是非常大。

  第一个我觉得智能投顾大有可为,但是必须以客户为中心。第二个智能投顾还在早期,大家呵护了第一方面,一定要防护智能投顾的脆弱性。所以对风险管理,不良从业人员的违规操作,要保持一个相对的理性和警惕,谢谢。

  大家发现当一个机器越来越紧密的时候,绝大部分不会出错。但是有一个关键的节点一个很小的局部出了一个错之后,可能导致整个经济机器失灵。我觉得这就是作用的人工智能、智能投顾在未来最大的风险,面临这种情况大家如何去应对?我觉得首先充分的信息披露是非常重要的,要面临这样的情况。其次如何面临风险隔离,我觉得也是考验大家监管智慧的伟大课题。

  我也谈谈我的想法,我觉得是在微观上的多元才构成宏观的发展和远大。在微观上一定有高风险、低风险、高收益、低收益。所以首先大家要解决这个让大家所有的参与者清晰认识风险是什么。第二个看到风险很多是来自于杠杆,这个杠杆是对监管是非常重要的,第三个金融其实它是一个社会科学,社会科学更多的在经验中总结发展。不是能够像物理学一样,不断的探索未知世界的一些东西,所以说面临未知的风险也是一个必然性。大家如果逃避这种风险的话,大家就逃避了这个发展,所以说大家应该很清晰地看到这些风险的发生。因为它的发生是促进了大家整个金融经济的发展,谢谢。

责任编辑:王涵

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